跨境支付牌照之囿，卖家如何挑选收款企业才“靠谱”？

2019年一开年，就有传闻多家收款企业被监管局约谈，概因收款没有具体账单等合规流程。一位卖家这样说道：“一想到自己的货款在刀口滚过一回，就心有余悸。”

回想过去的一年，收款企业大举入侵跨境行业，鱼龙混杂难以概述。且许多卖家选择收款商还比较盲目，多数简单地采用价格一刀切。2019年开年，小编想对跨境电商卖家给出这样的提醒：跨境千万条，安全第一条，收款不规范，钱财两手空。

那些不为人知的收款陷阱

跨境收款已经逐渐形成群雄割据的局面，以WorldFirst、Payoneer为首的梯队，以Skyee、连连支付等新晋收款方，以亚马逊为代表的平台方，还有通过代理获取收款资质的第三方企业，皆在收款服务上取得各自的成绩。

不过，在今年年初，央行连开9张支付罚单，3家银行6家支付机构罚没超千万，均因违反支付结算管理规定被处罚，这其中不乏老牌持牌机构。

这也揭晓了行业存在部分企业，他们在收款资质及合规等各方面或并不完善，而一旦出现不合规的行为，收款企业及商户都可能面临高额的资金风险，甚至是被要求终止服务。

此前，某收款企业就曾因银行需要审议合作风险被暂停服务，停止接收新的资金入账，卖家已入账的货款也无法提现。

据使用该收款工具的卖家A透露，“收款公司告诉我，只是暂时停止服务，资金安全方面没有问题，但是现在不能提现。”该卖家坦言，不知道这是不是对方的搪塞之词，服务是否会恢复也无法得知，另外无法提现造成其资金链极度紧张。没有其它办法可想，只能听天由命，部分卖家甚至组建了维权群。

而除了上述的陷阱之外，行业中还存在着许多不为人知的“骚”操作：如某些收款服务商没有自己的系统，在卖家不知情的情况下将卖家账户信息委托给第三方进行服务；又如服务商内部缺乏完善的合规监管和客户知会机制，工作人员因私利将商户账户绑定在某大客户名下以获取最大折扣……

至今，行业内还流传着某大卖因错信收款企业，50万美金被黑的教训。

如何挑选一家靠谱的收款企业

跨境电商卖家本质上还是一个生意人，资金能否安全回笼非常关键，这也极其考究卖家挑选收款企业的能力。评判一家收款企业的好与坏，并没有一个明确的标准，可以是“费率”的高低、“提现速度”的快慢、或是“安全合规”程度的高低……

“当我们收到外币，需要把外币跨境结算回国内时，就一定要通过有牌照有合规系统的平台来协作。安全可靠是选择收款企业的第一要素，因为即便我们供应链及运营做得再好，入款也顺当，但一旦资金风险存在，都将会出现竹篮打水一场空的僵局。而鉴别一家跨境收款企业是否安全，需要多维度进行判断，包括金融牌照资质、合规风控等。”某行业大卖说道。

在观察中，我们也发现无论是什么体量的卖家，都更青睐拥有牌照的收款企业。行业中大家耳熟能详的老牌支付企业，如刚刚被蚂蚁金服收购，成为其全资子公司的WorldFirst，如Payoneer都持有美国、香港等牌照，新晋的跨境收款企业CaresPAY也拥有多国支付牌照，并获得PCI DSS权威认证。

这些拥有牌照的收款企业均在安全合规上下足了功夫，如接受海外金融机构（FinCEN）、国内外合作银行及政府相关机构监管，严格遵守国际反洗钱及反恐融资最高标准，合规基础上通过实时反欺诈和多点备份建立不折不扣的安全体系，为每一步支付提供全周期安全保障。

跨境收款企业受外部监管保障卖家资金安全已经成为共识，而引起笔者注意的是还有收款企业自纠自查，严格保障卖家资金安全。据笔者了解，除了设置高规格的合规管理制度之外，CaresPAY在其内部还设立了各部门相互监督机制，通过多重措施保障卖家账户隐私及资金安全。CaresPAY目前虽然没有像一些老品牌被卖家熟知，但是作为后起之秀，其贴心的服务也虏获了不少忠实卖家粉丝，在卖家群拥有极佳口碑，如果有感兴趣的卖家可以自行了解。

而除了安全这条基准线之外，卖家在挑选收款企业时，考虑的范畴还应涵盖企业能否切实解决你的难点及痛点。

如汇损，在过去的一年，人民币汇率波动大，但收款服务商呈现给卖家的确是设定的汇率，可能给卖家造成一定的损失。收款企业人民币汇率是否透明？

如入账时间，如果收款企业能够加快入账时间，提高资金周转率，势必能让卖家在业务拓展上不再束手束脚；

……

说到此处，相信卖家对选择收款企业也有了一定的了解。2019年，你的收款工具是不是得换一换。

而面对卖家的理性选择，以及不断提升的需求，收款企业也应该抓紧内功，在费用、应用市场、币种等方面不断提升服务水平。毕竟只有在安全+专业度的基础上，才能被市场真正认可。

跨境千万条，安全第一条，收款不规范，钱财两手空。2019年开年，还是郑重提醒卖家朋友们在挑选收款企业时，记得多留个心眼。

听说美国MSB牌照的作用不仅仅用于跨境支付类

这就是监管的130力量。9370加密货6165币越来越受到主流社会的理解和接受，尽管各国对比特币等加密货币的定性不一而同，但作为币圈枢纽的交易所，各国态度很明确，投资机构的诉求很清楚，交易平台的意愿也很明显，必须监管。

以美国为例。美国金融业发达，并未设立专门的机构进行数字货币监管，而是将其纳入金融监管体系当中，对加密货币的监管层次分明、责权清晰。美国金融犯罪执法局（FinCEN）负责金融犯罪、反洗钱方面的监管，美国商品期货交易委员会（CFTC）负责加密货币衍生品的管制，美国证券交易委员会（SEC）则对ICO做出诸多规定。此外，作为联邦制国家，美国各州的监管政策也有所差别。不过有一个牌照，算的上是全美通行证，那便是MSB。

申请美国MSB牌照的意义在哪呢，持牌经营对于目前的交易所来说意义非常重大，能够获得相关国家官方许可，也体现出交易所本身的政治实力以及信用等，牌照对于现在多如牛毛的交易所来说也是一道天然筛选的屏障。对于用户而言，在监管条件下的合规经营是一大利好，这意味着用户的投资将得到合法保护。MSB 全称 Money Services Business，美国 MSB 牌照是由 Fincen(美国财政部下设机 构金融犯罪执法局)监管并颁发的一类金融牌照，主要收监管对象是金钱服务相关的业 务与公司，包括了数字货币、虚拟货币的交易，ICO 发行，以及外汇兑换， 国际汇款 等等的业务。在美国从事上述相关的相关业务的公司，必须向申请 MSB 牌照，才能合 法地运营。

成功注册MSB是否意味着可以合法地在美国开展金融交易业务呢？这些问题对于绝大多数业界人士来说，仍是较为陌生的话题，交易所合不合规不能光靠嘴上去说说，这也是主流交易所全球各国申请牌照的原因。

拿到MSB牌照，就意味着你的交易所是在监管机构允许之下运行，这对于还在观望的机构投资者而言，是很重要的投资吸引力。作为金融机构，风险是他们最讨厌的东西，安全透明的投资环境，是他们入场的必要而且关键的条件。整个币圈都在等待新的资金，尤其是华尔街的巨额投资进入，而拿到MSB就如同占住了优质水源的出口，带来的是滚滚涌入的财富。

如此“硬通”的MSB自然是香饽饽，何况背后可以带来的巨大财富效应，所以无论是圈内，还是圈外，都在积极申请这一牌照。获得MSB牌照需要严格符合美国金融机构的“银行保密法”（BSA）规定，以及完善的反洗钱（AML）监控网络系统。2015年，主流加密货币XRP的发行公司Ripple，就因为违反了相关规定被FinCEN罚款。

目前，拿到MSB牌照的有币安、火币、OK等大家熟悉的传统币圈交易所，以及EXcoin这样的新兴数字货币衍生品交易平台。据了解，EXcoin是一家数字货币衍生品交易所，比起简单的现货、合约交易，EXcoin提供数字货币期权等创新型衍生品的投资服务，更加接近传统金融衍生品的玩法，是数字货币越来越受到认可的证明，也符合数字货币走向主流的趋势。

若想迎接春天，必先熬过寒冬，若想正本清源，必先接受监管。“新兴领域必然会出现和监管框架存在摩擦的地方，这时候必须要做出‘鞋适应脚’还是‘脚适应鞋’的选择。当前，以全球而论，尽管越来越多的人看到区块链的巨大潜力，但在监管层面，还是偏保守的居多。相较而言，当下国内对区块链的态度，正努力让中国在区块链领域走在理论最前沿、占据创新制高点、取得产业新优势。

办理MSB牌照需要的资料：

申请美国MSB数字货币牌照的必要条件之一是注册美国的一家公司。

一.美国公司基本资料；

二．董事个人信息

三．交易所的简要概况（可由我方世嘉代写）

四. 服务类型，参考MSB服务类型列表。

五. 总交易金额

六。公司EIN税务编号

美国MSB牌照申请工作流程

MSB牌照的融业务方案设计

准备与撰写申请材料

向FINCEN递交MSB牌照的申请

申请过程中，负责回答由FINCEN提出的问题。

若FINCEN需要我们提供其余文案或相关说明，（世嘉）我们将负责撰写及提

牌照申请时间一般在15个工作日左右。

美国MSB牌照的作用：

1.美国MSB牌照名气大，包装平台，好宣传。

2. 平台合规化，规避交易。

3.可以增加客户的信任度、提升自己的知 名度，也可以让交易所更好更快的合规发展。