现在的一些企业都缺钱。尤其是小微企业,有哪些快速融资的好办法?(指的是合法操作)?

小微企业融资渠道主要有以下几个方面:

1,通过各金融机构普惠金融政策,通过银行授信,拿到一定合理的资金需求。

2,通过创业创新类基金公司,拿到一定所需的周转资金。

3,通过货品,订单,应付款等动产质押融资,融资租赁,商业保理公司等方式获得融资。

4,通过质押股权,品牌商标质押,个人信用担保等方式,获得融资。

5,通过稀释股权,或者是质押股权回购等方式,获得中长期,或者是短期经营周转资金。

小微企业融资方式:(一)无形资产担保贷款。(二)自然人担保。(三)典当融资。(四)综合授信。(五)信用担保贷款。(六)买房贷款。

企业对国民经济的发展功不可没,尤其是近几年来,国家对小微企业的大力扶持,小微企业在国民经济中的地位也日益增高,而小微企业的巨大的融资需求自然也吸引了政府、银行、电商等团体的广泛关注。凡事都讲究一个技巧。那么,小微企业融资途径主要有哪些呢?请看下文。

一、小微企业融资途径主要有以下八种方式:

1、综合授信

即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内可以循环使用。

综合授信额度由企业一次性申报有关材料,银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款,随借随还,企业借款十分方便,同时也节约了融资成本。 银行采用这种方式提供贷款,一般是对有工商登记、年检合格、管 理有方、 信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

2、票据贴现融资

票据贴现融资,是指票据持有人将商业票据转让给银行,取得扣除贴现利息后的资金。 在我国, 商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。 这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款, 而是依 据市场情况来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日,往往是少则几 十天,多则 300 天,资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利 用票据贴现融资,远比申请贷款手续简便,而且融资成本很低。票据贴 现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可, 一般在 3 个营业日内 就能办妥,对于企业来说,这是"用明天的钱赚后天的钱",这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。

3、信用担保贷款

目前在全国已有 100 多个城市建立了中小企业信用 担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式,属于公共服务性、行 业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源,一般是由当地政府财 政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金 等几部分组成。会员企业向银行借款时,可以由中小企业担保机构予以 担保。另外,中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保 服务。

4、买方贷款

如果企业的产品有可靠的销路, 但在自身资本金不足、 财务管理基础较差、 可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情 况下,银行可以按照销售合同,对其产品的购买方提供贷款支持。卖方 可以向买方收取一定比例的预付款,以解决生产过程中的资金困难。 或者由买方签发银行承兑汇票,卖方持汇票到银行贴现。

5、异地联合协作贷款

有些中小企业产品销路很广,或者是为某些大企业提供配 套零部件,或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中, 需要补充生产资金,可以寻求一家主办银行牵头,对集团公司统一提供 贷款,再由集团公司对协作企业提供必要的资金,当地银行配合进行合 同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合,分头提供贷款。

6、自然人担保贷款

2002 年 8 月, 中国工商银行率先推出了自然人担 保贷款业务,今后工商银行的境内机构,对中小企业办理期限在 3 年以 内信贷业务时,可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担 保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。 可作抵押的财产包括个人所有的房产、 土地使用权和交通运输工具 等。 可作质押的个人财产包括储蓄存单、 凭证式国债和记名式金融债券。 抵押加保证则是指在财产抵押的基础上,附加抵押人的连带责任保证。 如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项, 银行将会 要求担保人履行担保义务。

7、无形资产担保贷款

依据《中华人民共和国 担保法》的有关规定,依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中 的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。

8、典当融资

典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临 时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比,典当贷款成本高、贷款规 模小,但典当也有银行贷款所无法相比的优势。典当行则不问贷款的用途,钱使用起来十分自由。周而复始,大大提 高了资金使用率。

虽然,国家在大力扶持小微企业的发展,融资途径也形式多样,但是中小企业还是面临着融资难的现状。值得庆幸的企业界、融资界和政府部门等一直在为解决这一问题不停探索,相信在不仅的将来小微企业融资途径将不断拓宽,融资模式也会得以创新。

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