因为需求各有不同。
花呗、借呗是蚂蚁金服推出来的,支付宝上面的产品。而信用卡是银行的零售金融产品。
从本质上来讲,花呗是类似信用卡的消费金融产品,而借呗是类似银行贷款的现金借贷产品,如果两个产品都开通了,其实从一定程度上可以相当于信用卡的刷卡消费和信用卡取现,而且在费率方面,还有一定的优惠,这也是蚂蚁金服可以和银行相比的竞争力所在。
但是,对于银行信用卡来讲,信用卡还有一些不可替代的功能。
比如,信用卡的记录会上征信,良好的消费和还款,能够积攒信用记录,让自己的信报更好看。
比如,信用卡的积分,作为消费后的回馈,信用卡的积分可以累积然后兑换钱或者产品,部分航空联名卡可以积累里程。
比如,信用卡可以提供一些优惠,这些优惠可能是支付宝覆盖不到的,或者没有合作的,可以用信用卡来填补,而且一些卡片的优惠力度还是很大的,哪个划算刷什么,这是理所当然的。
当然了,市面上还有一些“玩卡大神”,利用信用卡的活动等优惠,来赚取一些价差,收入也是不菲的(当然猫哥还是建议,文明刷卡、玩卡)。
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花呗、借呗发展这么好,用户量这么多,申请信用卡还是这么多,那说明信用卡还是有应用场景的,信用卡的某些优势是花呗所不能具备的。注意的是借呗是贷款业务,不是信用卡业务,所以这里不存在借呗和信用卡的比较,今天只分析花呗和信用卡。
花呗的免息期只有30天
花呗本质上也是信用卡产品,只是跟银行的实体信用卡比起来没有实体卡而已,每个人只有一个账户,但是花呗有个问题是,免息周期太短了,花呗的最长免息期只有30天。
信用卡就不用说了,相信信用卡用户都知道,信用卡的最长免息长达50天,接近两个月了,这是花呗不能比的。
花呗分歧的利息高得离谱
花呗虽然审核门槛更低,对于大多数用户来说,都基本上什么审核门槛,只要经常在淘宝买东西,以及经常使用支付宝,你就能获得相应的信用额度。对于信用卡往往审核门槛比较高,早期信用卡还需要稳定工作,甚至需要跑到单位,拉公积金账单、查工资流水等等才能办下来,可以说门槛非常高,这是花呗的优势。
但是花呗的缺点是,分歧什么的利息高的离谱,同样的商品通过花呗分期往往手续费非常高,但是信用卡就会低很多,像Apple Store这种品牌官方商城,如果用信用卡分期,经常还能遇到12期免息等等优惠,这也是花呗比不利的。
信用卡优惠场景非常丰富
花呗的应用场景毕竟还是非常有限,当然在淘宝、天猫等阿里系平台上花呗能够很好的使用,包括在一些线下等场景目前使用也非常方便了,但是无论如何,跟信用卡比起来还是有很大的差距,尤其是线下场景、大额消费场景,信用卡几乎是绝对优势。
而且更重要的是,很多商户比如海底捞,比如丽思卡尔顿,比如H&M,比如迪奥,香奈儿等等线下为主的商户,信用卡依然是主体,而且直接跟某些银行、某些卡种有直接的合作关系,这些地方支付宝搞不定。
出了我国大陆支付宝空有一身武功
对于经常去港澳台玩帅,以及经常出国的人就更不用说了,支付宝出了大陆基本没人用,在欧美国家,支付宝基本上就废了,哪怕你支付宝百万千万,也没有用,因为国外没人用这东西,人家都用信用卡,要么运通、要么维萨、要么万事达等等。
就算是在日本、韩国、我国香港等少数等地区,也基本上是去当地旅游的中国游客在使用,但是很少有当地人使用。
说了这么多,其实说白了还是因为信用卡的某些优势支付宝目前还没办法替代。
信用卡与借呗并不冲突,与花呗类似。
而且二者功能也不同,信用卡有点类似花呗,而借呗则是一种贷款工具。
首先,作为一种资金获取渠道来说,当然是越多越好,比方说这个月的借呗额度被用完了,但是临时缺钱,就可以用信用卡。这就像很多人持有多家银行的多家信用卡是一个道理。在自己管理能力和额度要求的范围内,借款或者预付款的渠道自然是越多越好,能够很好的缓解资金流动性问题,增加资金利用效率。只要有额度限制,就会有需求。
其次,银行和支付宝所采取的信用评价体系等都是不同的,因此,不同的人的利率是不同的,在不同的时期,利率也是不同的,因此,多办几种卡来支付也就是常理之中。
再次,信用卡会有一些活动,比方说退费,打折,免息时间相对较长等等,同时,这些信用卡又可以与支付宝绑定,从而进行消费。虽然花呗也会有一些活动,但是不完全一样。
最后,信用卡与支付宝的应用范围也有差别,比方说在国外,信用卡是通用的,但是支付宝往往有问题,虽然支付宝已经大力推广,但是目前还没有实现信用卡的深度。
其实根本的原因是因为支付宝作为一种新的支付方式,与旧有的生活方式之间还有很多不匹配的地方,一方面有相应的设施没有跟上的问题,理念没有跟上等问题,也有支付宝自身的问题。
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