理财没有特定模板，所有计划都要根据自己的情况分析，还要考虑风险承受力、资金量、对收益率和资金使用期限的要求等。
结合我自己的情况来说说，我理财的时候必须考虑的问题。
分析自己的情况
分析现状，是制定计划的准备工作。如果缺少对自己的认知，就很容易出现不知所措的情况。
比如：我虽然在金融行业里工作，但是工作特别忙，白天没时间看盘，晚上也没办法复盘。结合自己的资金情况、风险偏好、对产品的熟悉度和控制力，我肯定要选择让自己省心省力的理财方式。
必须考虑的因素：
- 我的各类资产情况
- 我的负债情况（信用卡消费）
- 每月正常收支情况
- 特定时间段的用款计划
通过哪些手段实现目的
除了正常的五险一金之外，还会通过以下手段实现资产的平衡。
- 日常生活开销：支付宝、活期
- 存款类：不同时间段定期存款
- 防止出现万一情况导致破财的产品：意外险、重疾险、医疗险
- 为10年之后储备的钱：不同保险公司的期交型年金险
- 保持资金相对稳健的理财产品：银行理财、保险分红险
- 博取资金利益有更高价值度：基金（定投模式）、股票
- 其他产品：美元理财产品、偶尔买纸黄金
- 特殊情况：计划外选择
养成资金分类的习惯
严谨的做法应该是记账，不过我倒是认为只要我对自己的各项开支有大致的安排，就不会过于算计细节，否则精力会被琐事牵扯。
比如每月必须要支付的费用心中有数：
- 水、电费用（冬季夏季会增多）
- 物业费（固定）
- 自己的月缴及年缴年金险
- 给父母的生活补贴
- 必须要花的钱（吃饭、出行费用）
- 胡乱买东西有总额标准
- 这些年信用卡都是全额还款
综上所述，无论怎么赚怎么花，前提都是每个月要有充足的流动性，所有的钱都是滚动状态。虽然日期没有精确到每一次到期就立刻替换其他产品，但是基本会在一些特殊需要大笔费用前一段时间，就开始考虑即将到期的产品回款后资金如何拆分的问题。理财，其实是打理“资源”，细水长流是理财之道。至于赚钱嘛，做该做的事情就可以。
我的答案是基金
我几乎所有的存款都投资了基金，正规的公募基金。
先晒晒收益吧！共计投入28万，累计收益8万。
或许我的收益，头条上很多大神是看不上的。但我觉得很满意，因为稳妥，不折腾。
我从2017年底，大盘3300多点的时候，开始定投，今年二月份为止。要不是疫情影响，没了收入，我还会继续定投的。
经历过2018年的暴跌，也经历过2019年的反弹，还有今年2，3月份的黑天鹅事件。期间，一直坚定持有。
只赎回过一次，两万元，因为手头紧。其他大部分的都没动过。
收益也是坐了过山车，2018年严重亏损两三万，2019年盈利四五万，2020年2，3月份，盈利一度只剩下一万多。
可是我已经养成了一种习惯，那就是不到目标，不卖出基金，不论期间如何变化。
而且在暴跌的时候，我反而主动加仓。比如2018年，大盘在2400多点的时候。
再比如，今年2月3日，开盘首日，暴跌7个点。当天我就投了8000元，我当天就亏损了17000。
所以我的持有成本非常低，大盘还没收复3300点，我就已经收益不菲了。
这就是定投的微笑曲线，越跌越买。
所以我对新人的建议就是：
1，选择老牌混合基金，持股行业比较分散，避免大起大落
2，不要频繁切换基金，坚定持有，少出手续费
3，采取定投的方式，摊低成本。不过现在是牛市，可以先一次性投入二分之一的底仓。剩下的拿来定投。
每一个小白都是交过学费的，只要努力学习投资知识，就一定会有收获！
祝大家今年牛市发大财！
谢邀。本人是工薪阶层，这一辈子既没有买过股票，也没有买过彩票。手头上的一点小钱都存在银行里，因此理财对我而言确是门外汉。不过上世纪八十年代，国家发行国库卷，为支持国家经济建设，我把当时的积蓄都买了五年期国库卷。到期兑现时令我非常惊喜，本息加起来几平快翻倍了。这是否也算本人一次理财经历？
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