“国家队”数字货币插手移动支付，马云、马化腾始料未及，如何评价？

切，题主简直把国家层面的东西看的忒简单了吧——央行要弄死支付宝或者微信分分秒秒，只需要一纸命令：禁止绑定银行卡，禁止用户卡上资金流向支付宝和微信平台，马云、马化腾还有活路吗？呵呵。

欧美疫情弄到现在，经济大衰退、失业人口暴增已经定局，美国6万亿美元以及欧洲各个国家不同额度的巨额刺激计划，已成大放水趋势，钱放出来了总得想办法收回去，于是欧美国家联手，一会儿要追查病毒源头，一会儿威胁要让中国巨额赔偿，一会儿要把制造业全部搬回去，去全球化把中国隔离等等，总之，国际形势对我们而言相当严峻。因此，在这样的态势下，中国央行推出数字货币，那绝对是战略布局，战术上的移动支付这种纯粹应用层面的东西，央行才懒得理你。

先来看看我国央行数字货币的基本定义：

央行副行长范一飞说，中国央行数字货币应采用双层运营体系。该模式不改变流通中货币的债权债务关系，不改变现有货币投放体系和二元账户结构，不会构成对商业银行存款货币的竞争，不会增加商业银行对同业拆借市场的依赖，不会影响商业银行的放贷能力，也就不会导致“金融脱媒”现象。同时，由于不影响现有货币政策传导机制，不会强化压力环境下的顺周期效应，且能提升支付便捷性和安全性，还具有央行背书的信用优势。

当然，对于央行的解释，不是金融专业的可能一脸蒙圈。

数字货币的双层运营体系是非常霸气的。比如，就民生而言，如果中国社会和经济发生极端情况，双层运营体系就相当于一道防火墙功能：运用大数据，宏观调控微观指导——假如疫情蔓延无法收拾，民生物质供应紧张，没有数字货币时，钱多的就是大哥，东西可以瞬间秒抢完。但有了数字货币，国家一纸命令下来：所有民生物质指定交易，只能数字货币结算，比如规定每个人一个月500数字货币买米，500数字货币买油盐酱醋……等等。因为交易来龙去脉清晰，可以追溯，谁违规了就弄谁。这样就可以保障14亿人紧要物质均衡分配，做到不饿死人。

至于你的其他消费，比如买车买家电订机票酒店啥的，移动支付或者数字货币结算随便你。当然，数字货币下，平民百姓最多只是避不了税，但那些大老板、某些官员咋办？收入都是透明的，国家更容易把控巨额数字货币的流向，地下钱庄、洗钱啥的，在大数据下，隐私基本没有。

如果是和平时期，民生这块的应用对数字货币而言，的确是小小小KS。它现在的横空出世，应该是中国疫情后时代与欧美经济对决下的一盘棋，只是我等P民肚子头东西少不容易参不透，只晓得一个大概——

在国际上，现有的结算体系都在美元霸权掌控下，全球贸易的货币结算都是执行Swift规则（还包CHIPS结算体系），疫情后时代，这种局面对我国人民币国际化是非常非常被动的。央行推出数字货币在功能定位上，主打货币主权和人民币国际化才是硬核，中国推出自己的法定数字货币定好大规则，剩下的支付体系跟着改变更新就可以了。至于国际交易结算时咋个绕开美元霸权下的Swift规则或者CHIPS结算体系，我脑壳头也是浆糊，只是知道中国的数字货币有这逆天功能。

（图据网络）

国家队终于出手了，支付宝和微信肯定受到冲击。这是毋庸置疑的，面对国家队的的数字货币，我们还有很多疑惑，我来分享一下，尽量准确。

一、数字货币，对于普通民众而言，如何使用？

什么是数字货币？大家一定听过比特币，一枚比特币最高到几万美元，但央行推行的数字货币跟比特币完全是两码事。

数字货币，英文名为“DC--digital currency”，全称是“央行数字货币”，由央行推行的国家法定数字货币，跟纸币具有同等价值。也就是说，我们有一百块钱的纸币，你可以以纸币的形式花，也可以通过数字货币的形式花，两者完全等价。差别只是，纸币“跑到了智能设备里”。

那我们如何使用？这里引用北京市网络法学研究会副秘书长赵鹞的话：

“两个人的手机里都有数字钱包，只要手机有电，无需网络，两个人的手机一触碰，一人数字钱包里的数字货币就可以转给另外一个人，不需要绑定任何银行卡，类似于我掏出自己口袋里的纸币放进你的口袋。”

具体实际体验，由于我所在地区暂时没有实行，有待体验。

二、数字货币，是否会撼动支付宝和微信支付的地位？

那么问题来了，支付宝和微信是否会因此终结移动支付霸主地位？我认为不是不可能，因为央行的数字货币，有太大的好处。

（1）无网络照样使用。

（2）国家背书，绝对安全。

（3）电信诈骗能有效遏制。

（4）转账和提现没有手续费，这个是微信和支付宝的痛点。

但是反过来，支付宝和微信各自有各自的优势，比如支付宝背后电商品台的巨大商家，微信背后是微信社交的巨大便利。但现在很多老年人不会使用微信或者支付宝，数字货币的出现能有效缓解。

三、总结

2020年４月16日，央行就正式官宣“数字货币先在苏州相城区落地应用！”首先是，相城区各区级机关和企事业单位使用，5月份，他们的工资就会以数字货币的形式发放。

数字货币应该用不了多久就会普及，你会放弃支付宝和微信，只用央行的数字货币支付吗？

要了解这个问题，首先我们得了解下什么是数字货币。

什么是数字货币？

很多人以为数字货币类似于支付宝、微信支付这样的第三平台，其实完全不是一个概念，支付宝、微信支付只是电子支付，并不是数字货币。

数字货币的全称是“央行数字货币”，它是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值，英文名为“DC--digital currency”即数字货币。用大白话说，就是住在我们手机里的现金，无论是网购还是线下买东西，它的功能属性与纸钞是完全一样的，只不过是数字化形态。

像我们用的现金面值有一百元、五十元、二十元、十元等，数字货币也是同样如此，只不过不是以纸的形式存在，而是以电子的形式存在。

数字货币与支付宝、微信支付的区别

数字货币是法定货币+电子货币+支付平台的结合体，而微信支付宝只是一个第三方支付平台，最后还是要找银行结算。

另外，数字货币并不是我们银行卡里的一串数字，它像纸币一样有面额，有数量，能分开。

比如，200块的数字货币，可以分为两张100块或四张50块面额币存在你的账户里。

从网络上流传的数字货币内测照片我们可以看出，它的面额至少可以细分到“一元”。

为什么国家要使用数字货币

数字货币不等于比特币，它具有国家信用、与法定货币等值。它的优点非常多：

1、无需网络就可以使用

我们都知道微信支付宝要支付时需要连接网络，在网络不好的情况下，就比较麻烦，但是数字货币的使用不需要网络就可以实现离线支付，只要手机有电，打开电子钱包就可以完成支付。

２、不用再办多张银行卡

我们的微信支付宝都需要绑定银行卡，但是数字货币不需要绑定任何银行卡，它颠覆了银行的账号体系，相当于是一个统一的电子钱包。

3 、能够有效打击洗钱、逃税等违法行为

央行数字货币一经出世，必然将打击假币市场，而且数字货币的交易信息可以被监控，不像传统货币一样无法追踪，这就意味着洗钱逃税、违法融资等行为的温床就被彻底打掉了。

４、数字货币比现钞成本低

从货币发展史来看，货币的发行一定是向低成本、可靠、便捷的趋势走的。

读过历史的同学都知道，货币是怎么产生的，先是由双方的物品交换，然后到使用贝壳、银锭、元宝，到秦代统一度量衡，最终到发展成纸币等等，钱币变得越来越自由。

而纸币、硬币的印制、发行、防伪、回笼、贮藏等各个环节都需要产生不小的成本，但因为有了互联网，数字货币的使用边际成本是非常低的。

５、利于国家宏观经济调控

传统的纸币发行后，国家无法监控，不知道货币最终流向了哪个渠道，但数字货币可以通过信息采集，可以实施大数据分析追踪，这样就能够对国家的经济调控起指向作用，能使国家的经济调控变得更加精准。

６、推动人民币国际化

当中国成为全球首个普及数字货币的国家后，国家的出口、进口贸易都会和数字货币相连，这是人民币国际化的一个重大机遇。

2019年7月，美国国会曾在半个月连续召开3场数字货币专场听证会，试图率先建立数字货币领导力，这是大国间的博弈，而我们中国人成为了全球第一批使用法定货币数字货币的人。

数字货币的实施情况

早在2019年8月20日，支付结算司副司长穆长春就透露央行将发行法定数字货币，2020年４月16日，央行就正式官宣“数字货币先在苏州相城区落地应用！”根据规定，相城区各区级机关和企事业单位将在4月份完成央行数字货币钱包的安装工作，在5月份，其相关人员的工资就会以数字货币的形式发放。

从透露发行到正式登上历史舞台，数字货币只不过用了区区9个月的时间。有了试点后，在不久的将来，央行会在深圳、雄安、成都等城市展开测试，其最终的目的就是走向千家万户。

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